Любые долговые обязательства оформляются договором, закон в данном конкретном случае допускает заключать не договор займа в письменной форме, а долговую расписку (далее — расписка) одного физического лица к другому, подтверждающую факт передачи денег на определенных условиях. Таким образом, нет существенной разницы в том, написал заемщик расписку заимодавцу или заключил с ним договор займа. Оба таких документа имеют одинаковую юридическую силу.
Правильнее оформлять расписку рукописным способом, при этом текст расписки должен быть написан собственноручно заемщиком. Если в расписке присутствует несущественная ошибка — одна цифра номера или серии паспорта, одна буква в фамилии, имени, отчестве указаны неверно, то такие описки не ведут к признанию недействительности обязательства займа.
В расписке должно быть полностью и верно в соответствии с паспортом указано имя, отчество, фамилия заемщика и заимодавца, паспортные данные каждой из сторон, место регистрации, как оно указано в паспорте и место жительства со слов заемщика.
Предмет договора займа в расписке также должен быть четко сформулирован. Предметом договора являются денежные средства, которые желательно указывать в валюте Российской Федерации.
Обязательным условием договора займа между физическими лицами является факт передачи заимодавцем денежных средств заемщику. Такой вывод следует и из ст. 807 и 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают, что договор займа считается заключенным с момента передачи предмета договора займа, а расписка должна подтверждать условия договора займа и факт передачи предмета договора от заимодавца к заемщику.
Указание в расписке сведений, о том, что денежные средства переданы на момент написания настоящей расписки исключает любую возможность для недобросовестного заемщика оспорить долговую расписку в будущем.
Расписку должника можно признать недействительной ввиду того, что он был недееспособен в момент ее написания в двух случаях:
1) на дату написания расписки уже существовало вступившее в законную силу решение суда о признании должника недееспособным или решение суда было вынесено, но еще не вступило в законную силу (вступило позже);
2) на дату написания расписки судом уже рассматривалось (было возбуждено) особое производство по признанию гражданина-должника недееспособным, он был лишен дееспособности и такое решение суда вступило в законную силу.
Если же ситуация обратная, т.е. заемщик написал долговую расписку, а затем спустя несколько месяцев в отношении него стало рассматриваться гражданское дело о признании его недееспособным и суд лишил его дееспособности, то данное обстоятельство не дает оснований считать такую расписку недействительной.
Можно ли предусмотреть какие-либо дополнительные условия в долговой расписке, чтобы предотвратить в будущем возможность ее оспаривания по фактам недееспособности или ограниченной дееспособности? Исходя из анализа судебной практики, такое невозможно.
При оформлении расписки возможно попросить заемщика представить на дату, предшествующую дате составления самой расписки, справку из местного психоневрологического диспансера о том, что он не состоит на учете у врача-психиатра или нарколога.
Между тем, в расписке дополнительно возможно предусмотреть и иные условия такие как срок возврата суммы займа, способ возврата суммы займа и проценты за пользование займом.
Согласно положениям § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены в долговой расписке. При отсутствии условия о размере процентов, их размер определяется ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга.
Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, за просрочку выплаты и пользование чужими денежными средствами начисляются проценты в размере 1/300 за каждый день просрочки платежа от ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в настоящее время составляет 8,25% годовых.